微信入局信用支付,该如何与花呗抗衡?

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随着支付业务的稳定,微信支付已经悄然构建了金融业的布局。近日,内部孵化的信用支付产品“分期付款”(暂定名)被曝光,进一步暴露了微信支付的野心。

以前,微信支付已经有了支付、财务管理等一系列金融服务。今年1月,还推出了类似芝麻信用的微信支付点。但是,目前支付只支持余额支付和银行卡支付。如果信用卡支付需要收费,微信支付需要更可控的信用支付产品。

与柏华百白条不同,在阿里京东两大巨头的支持下,它拥有进口的购物流量。微信支付的优势是什么?每个家庭都已经有类似的产品。多少蛋糕可以“分开支付”?

微信支付雄心

微信支付诞生于2013年。当时,财付通已经运营了8年,但仍然没有重大突破。第三方支付市场由支付宝主导,没有人能想象两大巨头之间目前的霸权。

突破之战始于2014年春节。当腾讯推出“新年红包”时,用户只要关注自己的账户,就可以给朋友发送或接收红包。这位员工在业余时间创造的“小项目”瞬间通过社交网络传播开来。春节期间,458万用户参与,1600万用户收到红包。

马云把这次袭击比作“偷袭珍珠港”。当时,各种新闻纷纷涌入网络,甚至一些分析师表示,微信支付将超过支付宝。然而,对于拥有3亿实名用户的支付宝来说,微信支付在当时还只是一个婴儿。然而,马云在一篇帖子中的回复确实引起了阿里的注意。

然而,正是2015年春晚和微信的合作进一步改变了市场结构。伴随着主持人的口头介绍,全国网民互动总数达到110亿次,峰值达到8.1亿次/分钟,微信用户数量瞬间达到1亿。

运营的成功逐渐将微信支付带入人们的生活。正如腾讯集团总裁刘炽平曾经说过的,腾讯在金融领域最大的优势是社交互动,这已经成为用户接触场景中最重要的元素。

他当时说,互联网金融不是要建立一个庞大而完整的金融服务,而是要在选定的领域选择和推动腾讯自身的定位和核心能力到极致。

随着支付业务的快速发展,微信支付逐渐开始建立财务管理、保险和信贷等财务系统,甚至成为腾讯财务报告的亮点之一。

2019年第二季度,腾讯的金融技术和企业服务收入为229亿元,同比增长37%。截至第二季度末,腾讯财富管理平台富国银行的客户资产总额超过8000亿元。

与此同时,微信在支付市场的份额正在赶上支付宝。艾瑞咨询(iResearch)的咨询报告显示,2019年第一季度,支付宝占中国第三方支付市场的53.8%,财付通占39.9%。易观的数据也大致相同。第一季度,支付宝、腾讯金融和银联商务位列前三,市场份额分别为45.58%、32.95%和9.34%。双方的市场份额差距保持在13%左右。

微信支付显然不会满足这种情况,推出信用支付产品可能是进一步覆盖市场的步骤之一。

“红利”来了吗?

腾讯为什么需要进行信用支付?这是一个全新的微信支付战场,日总交易量超过10亿。

"支付和保险的数量不再是团队的最终目标."今年8月,腾讯微信业务集团副总裁耿志军表示,移动支付几乎覆盖了用户生活的每个角落。“团队不应该整天想着改变世界,也不需要考虑关键绩效指标,更不用说打败谁了。”

这时,微信支付团队提出了一个词:温暖,应该“用温度制造产品”。因此,它开始在信贷领域做出努力。它于今年年初正式推出。在3个月内,它为用户节省了100多亿元的存款。

除了启用合作

监管中断了微信的计划。后来,腾讯最初的虚拟信用卡团队开始发放小额信贷,并与小额银行合作,转向更直接的互联网小额贷款。

当时,一些分析师表示,在虚拟信用卡推出之前,中国互联网金融只是参与市场债务方面的定价,并没有真正进入资产方面。"电子信用卡的引入是互联网金融进行信用管理的第一步."

5年后,微信再次尝试分期付款,但这次官方选择保持低调。微信既没有给出肯定的回答,也没有否认“分期付款”的消息。

然而,据自媒体报道,“分期付款”预计将于今年第四季度推出,并将由微信支付团队运营。目前,它正处于与一些银行和特许消费金融公司的谈判和合作阶段。

然而,人们担心的是缺少电子商务基因的腾讯能在社交场合赢得什么样的市场份额。

互联网巨头对信用支付

第一个推出信用分期付款产品的巨头是JD.com。早在2014年2月,白条就已经在JD.com上线了。而以3C产品为起点的JD.com,在购物时为用户提供“先消费后付款”的服务,从而提高了用户的消费能力。截至2018年底,应收白皮书余额为344.49亿元,但增速放缓。

蚂蚁金服将在一年后推出柏华。由于淘宝天猫的购物转移和支付宝用户的增长,柏华的贷款余额在2017年上半年达到992亿元,远远超过其竞争对手。

除了两家电子商务公司,互联网巨头也在支付领域做出了巨大努力。2015年9月,小米贷款上线。同年11月,苏宁消费金融推出了“现收现付”业务。近日,美国集团也推出了一种新的信用支付产品“买单”,试图从中分一杯羹。

新浪科技在微博上的调查显示,76万多投票用户中,83.8%将柏华作为他们最受欢迎的信用支付产品,信用卡占5.8%,京东的白条仅占2%。这也在一定程度上显示了柏华在市场上的主导地位。

腾讯在即将到来的信用支付市场的支付优势是什么?中国新媒体企业家导师、互联网学会的梁翔(Liang Xiang)认为,“如果它成功推出,它肯定会是一个杀手级的产品应用。毕竟,微信在儿童和老年人中比支付宝更受欢迎。”

作为信用卡和柏华的用户,孙女士说她更重视安全。“如果她用大量的钱购买产品,她仍然会选择信用卡,小商品或淘宝购物会考虑柏华。”关于网上“分期付款”的消息,孙女士说她无法想象太多的使用场景。离线付款通常很少,分期付款不是首选

网民也在微博上表达了一些担忧。一些网民说,“我找不到任何客户服务,所以我不敢使用,也不会使用。”此外,一些商家担心受到影响,称“扣除手续费太可怕了。”

作为一款仍在酝酿中的新产品,微信没有发布任何关于“分销”的消息。从新闻的受欢迎程度来看,网民对产品有很高的期望,但是如果用户提出的问题不能得到解决,新业务就很难成功。

中国金融学会副秘书长杨在平表示,中国消费金融市场空间巨大,预计未来几年复合增长率将超过15%,到2020年市场规模将达到50万亿元。

面对如此巨大的市场,腾讯自然不想错过。然而,要想与柏华争夺更大份额的蛋糕,还有很长的路要走。

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